北京2017年2月16日電 /美通社/ -- 伴隨著中國高凈值人群的數(shù)量規(guī)模不斷壯大，財(cái)富管理市場的蓬勃發(fā)展，中國富裕人群的理財(cái)觀念在逐漸增強(qiáng)，財(cái)富保障、財(cái)富傳承的意識(shí)也在覺醒。尤其是企業(yè)主人群，已經(jīng)完成了第一代的財(cái)富積累，如何把財(cái)富以保值增值的狀態(tài)交到二代手里，讓家族財(cái)富得以延續(xù)，讓子孫不受到婚姻、事業(yè)的影響始終衣食無憂，是富一代們正在考慮的問題。

2015年針對(duì)高凈值人士財(cái)富傳承安排的一項(xiàng)調(diào)查顯示，比較受到富一代們青睞的財(cái)富保障傳承方式的前五名的排行是：保險(xiǎn)、房產(chǎn)、家族信托、企業(yè)股權(quán)以及其他金融產(chǎn)品。當(dāng)然，有57%的人表示還什么都沒有做。

房產(chǎn)因?yàn)闆]有天然的隔離財(cái)產(chǎn)的優(yōu)勢，在受益人受到婚姻破裂，或者股權(quán)糾紛時(shí)，在分割分產(chǎn)時(shí)很難被保全，因此不具有很大的傳承價(jià)值。而保險(xiǎn)和家族信托就不同了。保險(xiǎn)的優(yōu)勢在于保險(xiǎn)保障以及保證資金安全。而家族信托，因?yàn)榫哂胸?cái)產(chǎn)隔離、財(cái)富管理、財(cái)富傳承、保密可控、稅收優(yōu)化等優(yōu)勢，能夠確保財(cái)產(chǎn)在受益人婚姻破裂，公司負(fù)債、子女揮霍、意外身故等情況下，仍能讓受益人享受到信托中的財(cái)富分配，從而保證基本的生活無憂。

由博誠-安聯(lián)-長安三家機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的保險(xiǎn)金信托產(chǎn)品，更是把保險(xiǎn)和信托巧妙的進(jìn)行了結(jié)合，使其產(chǎn)生了1+1大于3的效果，既包含了保險(xiǎn)的保障功能又擁有家族信托的傳承功能。

保險(xiǎn)金信托，具體來說就是，是以保險(xiǎn)金或人壽保險(xiǎn)單作為信托財(cái)產(chǎn)，由委托人（一般為投保人）和信托機(jī)構(gòu)（即受托人）簽訂人壽保險(xiǎn)信托合同，投保人依據(jù)保險(xiǎn)金信托合同將信托機(jī)構(gòu)指定為保險(xiǎn)受益人，保險(xiǎn)公司在滿足保險(xiǎn)合同約定的條件時(shí)將保險(xiǎn)賠款或滿期保險(xiǎn)金交付于保險(xiǎn)受益人，由受托人依信托合同約定的方式管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，并根據(jù)信托規(guī)劃約定，將信托財(cái)產(chǎn)按時(shí)間、按條件逐步交付信托受益人。

博誠-安聯(lián)-長安保險(xiǎn)金信托是由宜信博誠、中德安聯(lián)和長安信托三家機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的一款產(chǎn)品。中德安聯(lián)是德國安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)與中國中信信托有限責(zé)任公司共同合資組建的人壽保險(xiǎn)公司，是中國第一家獲準(zhǔn)成立的中歐合資保險(xiǎn)公司，實(shí)力雄厚，口碑頗佳。長安信托是1986年經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立的信托機(jī)構(gòu)，2013年啟動(dòng)家族信托業(yè)務(wù)，擁有成熟的服務(wù)架構(gòu)體系。

宜信博誠是2011年由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)，2016年年底在新三板掛牌上市，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域走在了行業(yè)前列。三家機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手推出的這款保險(xiǎn)信托產(chǎn)品的實(shí)際模式是：將保險(xiǎn)產(chǎn)品原定的身故受益人，變更為信托公司，通過信托計(jì)劃、定制保險(xiǎn)理賠金的受益規(guī)則，信托公司按照保單投保人即信托委托人的意愿進(jìn)行受益分配，最終將保險(xiǎn)理賠金更為精準(zhǔn)的傳承給信托受益人。

這樣結(jié)合保險(xiǎn)+信托的模式，比單獨(dú)購買保險(xiǎn)，或者單獨(dú)做一份家族信托的好處是：保險(xiǎn)具備資產(chǎn)傳承、分期交費(fèi)等特點(diǎn)，但保險(xiǎn)理賠金一次性給付的限制，無法有效的控制保單受益人使用理賠金的方式；家族信托的資產(chǎn)傳承靈活且精準(zhǔn)，能更符合客戶的資產(chǎn)傳承需求，但比起投資金的門檻相對(duì)較高。保險(xiǎn)金信托可將二者優(yōu)勢保留、不足互補(bǔ)，達(dá)到客戶利益較大化。

博誠-安聯(lián)-長安保險(xiǎn)金信托是財(cái)富管理領(lǐng)域的一項(xiàng)創(chuàng)新，它既集中了三家機(jī)構(gòu)的各自優(yōu)勢，又結(jié)合了保險(xiǎn)的保障功能以及家族信托的傳承功能，可謂一舉多得的完美結(jié)合。