杭州2017年2月24日電 /美通社/ -- 近期，51信用卡CFO趙軻參加了東方證券Fintech高峰論壇和中泰證券2017資本市場年會，并表示51信用卡的高速成長原因，一方面源于行業的風口，另一方面也源于自身獨特的商業模式。

自2015年起，消費金融異軍突起，盡管競爭愈發激烈，但在供給側改革的大背景下，以消費金融為代表的服務性行業正在成為解決需求和供給結構不平衡的突破口。面對萬億級藍海市場，各大互聯網巨頭紛紛宣布加入這場盛宴，與互聯網金融平臺爭奪同一塊“奶酪”。

截至目前，消費金融領域在各個不同的渠道都存在許多競爭參與者，尤其以阿里、京東、蘇寧等電商企業最為搶眼。得益于流量與場景，其典型的業務模式是憑借龐大的客戶規模，篩選優質客群進行授信和借貸業務。而在素來號稱“得場景者得天下”的互聯網領域，電商的“自帶場景”也讓其用戶忠誠度及粘附性居高不下，在競爭中占足了先發優勢。

然而，這并不代表了互聯網金融平臺即不戰而敗，其中不乏另辟蹊徑者借助行業東風和獨特模式，取得相當亮眼的成績。而“51信用卡”正是他們當中較引人矚目的一個。

51信用卡做消費金融，沒有從搭建消費場景來切入，而是利用了負債管理的過程。通過免費幫助用戶管理信用卡賬單、房貸、車貸等負債，從而獲取強信貸屬性用戶的同時積累了海量的消費數據，搭建起了通往消費金融的新路徑。這種方式跟線上電商、線下消費場景的消費金融公司都不同，但共通的是同樣可以獲取信貸用戶與消費數據，很多時候還更直接、更高效。

其實，在中國有很多數據的孤島，平臺間的用戶體系相互之間不打通，導致每個人都有很多的賬戶。國內有一種商業模式，就是在不同的賬戶體系做橫向打通。比如支付寶，較早就是通過把不同的銀行帳戶統一管理起來，實現不同的銀行帳戶之間的轉賬、交易。

同樣的，今天我們的個人負債，除了在不同銀行的信用卡賬單之外，還有房貸、車貸，以及螞蟻花唄、京東白條等，它們同樣是一個個隔離的孤島。51信用卡就是幫用戶橫向打通各個銀行的信用卡賬單，用工具的方式實現了用戶的快速積累。

而這部分用戶較大的特點就是擁有3張卡以上的信用卡深度用戶，他們當中選擇分期的比例達到了60%～70%。這相當于銀行在信用卡行業發展了十幾年，培養出一批信貸屬性較強，也就是盈利能力較強的用戶，51信用卡通過負債管理的方式巧妙地把他們變成了自己的用戶。

同時基于這批用戶，51信用卡打造了自己的金融團隊，包括數據、模型、風控等，形成了完善的團隊架構，而后推出了創新金融服務平臺“51人品”APP，上線了借貸產品“51人品貸”和理財產品“51人品寶”，打通了資金端和資產端的網絡借貸服務鏈條，徹底從一個工具型的公司，轉型成了一個互聯網金融公司。

如今，消費金融正為越來越多的人所熟知，隨著經濟步入新常態，消費升級和經濟結構優化成為拉動我國經濟增長的新引擎，中國消費金融市場也隨之進入爆發期，大潮之下勢必會誕生比肩BAT的商業巨鱷，究竟誰能成為最終的贏家，是電商企業，亦或互聯網金融公司，讓我們拭目以待。