科技與創(chuàng)新：銀行的下一個五年

北京2012年11月1日電 /美通社/ -- 《環(huán)球企業(yè)家》雜志社與畢馬威中國共同開展研究，并于10月30日在北京富力萬麗酒店共同發(fā)布了《“細(xì)分之王” -- 銀行創(chuàng)新與細(xì)分業(yè)務(wù)評價(jià)報(bào)告（2012）》（下稱《報(bào)告》），通過將銀行主要業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的分項(xiàng)研究和評比，以期更全面地了解中國銀行業(yè)過去五年在制度性息差紅利之外“真實(shí)增長”，解析各主要商業(yè)銀行進(jìn)行差異化發(fā)展的基礎(chǔ)條件，把握中國銀行業(yè)融合前沿科技的現(xiàn)實(shí)與潛力。

這份報(bào)告是基于對最新市場趨勢的認(rèn)識而發(fā)布的。2012年對銀行業(yè)來說具有里程碑的意義。利率市場化終于開啟，貨幣資源不再那么無限供給，科技革命推動著產(chǎn)業(yè)資本向金融滲透，而銀行業(yè)也在思考科技究竟會如何改變金融服務(wù)方式。而銀行內(nèi)部變革力量已在孕育，金融創(chuàng)新成為銀行業(yè)未來較大的增長動力。

為了探討科技與創(chuàng)新這兩大主題對未來銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略意義，探索銀行細(xì)分市場和細(xì)分業(yè)務(wù)的差異化競爭。《環(huán)球企業(yè)家》雜志社還在創(chuàng)新榜發(fā)布當(dāng)天舉辦了主題為《科技與創(chuàng)新：銀行的下一個五年》的中國銀行業(yè)高峰論壇。

民生銀行副董事長梁玉堂、廣發(fā)銀行副行長蔡麗鳳、北京金融資產(chǎn)交易所董事長、總裁熊焰等出席了論壇并發(fā)表主題演講。

此外，獲獎銀行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)也來到現(xiàn)場領(lǐng)獎并與主辦方進(jìn)行詼諧幽默的互動問答，向外界傳遞創(chuàng)新之音。

四大創(chuàng)新主題

“互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，利率市場化的推進(jìn)，存貸利差空間的縮窄，金融生態(tài)的改變等等對銀行提出了挑戰(zhàn)，”民生銀行副董事長梁玉堂在論壇的主題演講中說。

在廣發(fā)銀行副行長蔡麗鳳看來，銀行的發(fā)展歷史是一部金融創(chuàng)新史。“從最初簡易的長凳，到現(xiàn)在的智能銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)銀行；從最初簡單的貨幣存儲兌換，到今天包羅萬象的金融產(chǎn)品，在長期的歷史演變中，銀行業(yè)始終緊扣時代脈搏，不斷跨越時間和空間的極限，不斷組合各類生產(chǎn)要素，在創(chuàng)新與成長中實(shí)現(xiàn)一次又一次的超越，為經(jīng)濟(jì)繁榮和社會發(fā)展注入源源不斷的動力。可以說，這幾百年來，銀行業(yè)走出了一條波瀾壯闊的創(chuàng)新道路。”

北京金融資產(chǎn)交易所董事長熊焰認(rèn)為，混業(yè)經(jīng)營是大趨勢，銀行、證券、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)貫通并獲得長足發(fā)展，近期證監(jiān)會和銀監(jiān)會的新政，總體的趨勢是市場化的，開放競爭的，是相互貫通的，各種機(jī)構(gòu)重在市場化能力，而使牌照能力下降。

銀行業(yè)創(chuàng)新紛繁復(fù)雜，為此，論壇主辦方設(shè)置了以“信息科技革命與金融業(yè)未來”、“跨境人民幣服務(wù)與貿(mào)易金融創(chuàng)新”、“移動支付誰主沉浮”、“資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新新趨勢”為主題的四場論壇，并邀請了銀行業(yè)、第三方支付機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司以及華為公司等業(yè)內(nèi)人士，共同探討相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)新趨勢。

電子商務(wù)將生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)以及消費(fèi)者和政府帶入了一個網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化生存的新天地。金融業(yè)如何應(yīng)對這場信息科技的挑戰(zhàn)？銀行如何適應(yīng)人們在互聯(lián)網(wǎng)世界中的行為方式的改變？

對此，阿里巴巴集團(tuán)副總裁阿里金融總裁胡曉明、交通銀行副首席信息官麻德瓊、民生銀行科技開發(fā)部富總經(jīng)理牛新莊、畢馬威中國合伙人劉逸明在第一場論壇中就“信息科技革命與金融業(yè)未來”進(jìn)行了對話。胡曉明說：“我們對互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識只有20%，一直懷著敬畏的心在做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。”

在企業(yè)全球化的過程中，對金融需求也越來越強(qiáng)，中國銀行業(yè)也積極拓展國際業(yè)務(wù)，為企業(yè)走出去提供更多金融產(chǎn)品。在“跨境人民幣服務(wù)和貿(mào)易金融創(chuàng)新”論壇上，民生銀行貿(mào)易金融事業(yè)部副總裁楊慧表示：“對于企業(yè)的貿(mào)易融資要采取個性化的、綁定式的、一站式的綜合金融解決方案。”

今年八月，在中國金融移動支付技術(shù)規(guī)范專家評審會上，移動支付標(biāo)準(zhǔn)有了初步定論，這是否會開啟移動支付產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的新時代？在“移動支付誰主沉浮？”的論壇上，廣發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理方琦、渣打銀行高級副總裁莊欣偉、快錢支付清算信息有限公司副總裁王亮對這一話題展開討論。

“在目前的手機(jī)支付業(yè)務(wù)格局下，手機(jī)支付全產(chǎn)業(yè)鏈要得到全面發(fā)展，各方必須進(jìn)行合作，如果產(chǎn)業(yè)鏈上的各方大力開展競爭，那手機(jī)支付巨大發(fā)展時代的來臨將會大大推遲，”方琦在論壇上說。

在王亮看來，目前很多銀行已經(jīng)在大力推移動支付業(yè)務(wù)，“銀行等市場主體的力推，說明移動支付大發(fā)展的時代已經(jīng)慢慢來臨。”

逐鹿創(chuàng)新榜

“細(xì)分之王”--《環(huán)球企業(yè)家》年度創(chuàng)新銀行榜是《環(huán)球企業(yè)家》雜志舉辦的面向銀行業(yè)的評選活動，評選范圍是在中國運(yùn)營的所有中資銀行及外資銀行，評價(jià)內(nèi)容包括銀行的多項(xiàng)具體業(yè)務(wù)及總體水平。本獎項(xiàng)的設(shè)計(jì)主旨意在挖掘那些在金融市場競爭日益激烈的今天能夠突出重圍，成為細(xì)分行業(yè)佼佼者的銀行機(jī)構(gòu)；探尋他們的行業(yè)智慧、樹立其差異化的品牌形象，進(jìn)而推動中國銀行業(yè)在各自細(xì)分領(lǐng)域的競爭力，并激發(fā)其創(chuàng)新潛能。

當(dāng)天，銀行相關(guān)業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)紛紛來到頒獎現(xiàn)場并發(fā)言。

本次評選的獎項(xiàng)設(shè)置包括業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、品牌、區(qū)域和技術(shù)及基礎(chǔ)設(shè)施五個領(lǐng)域，共23個獎項(xiàng)。其中，考慮到外資銀行自身業(yè)務(wù)特色，主辦方針對其中的三個獎項(xiàng)特別設(shè)立了“較佳外資銀行獎”。

全球商業(yè)銀行前沿的業(yè)務(wù)和經(jīng)營模式，在中國幾乎都能找到本土化的積極實(shí)踐者。不僅在金融市場業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、金融租賃在內(nèi)的一批新興業(yè)務(wù)漸成規(guī)模，新型小微企業(yè)貸款、理財(cái)資產(chǎn)池等對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新改造也如雨后春筍般大量涌現(xiàn)。

對此，此次共設(shè)立了12項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)類獎項(xiàng)，包括較佳中小企業(yè)金融服務(wù)銀行、較佳小微金融服務(wù)銀行、較佳現(xiàn)金管理銀行、較佳同業(yè)業(yè)務(wù)銀行、較佳投行業(yè)務(wù)銀行等獎項(xiàng)。

在評選的過程中，中小企業(yè)金融服務(wù)銀行這一獎項(xiàng)，特別受參評銀行激烈角逐。中小企業(yè)服務(wù)一直是銀行業(yè)的熱點(diǎn)話題，尤其在目前大的政策環(huán)境下，各銀行積極展開探索，取得了豐碩成果。經(jīng)過激烈角逐，中國民生銀行如愿登上王者榜。

在銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，資產(chǎn)管理已經(jīng)越來越占有非常重要的地位，此次創(chuàng)新銀行榜推出了較佳資產(chǎn)管理銀行和較佳財(cái)富管理銀行兩大獎項(xiàng)，鼓勵在該領(lǐng)域的創(chuàng)新，受到多家銀行熱烈參評，最后中國工商銀行以高票榮登榜首。

根據(jù)《報(bào)告》，在中國銀行業(yè)IT系統(tǒng)推進(jìn)過程中，數(shù)據(jù)集中是非常關(guān)鍵的一環(huán)。數(shù)據(jù)集中使得銀行第一次實(shí)現(xiàn)了對分支行業(yè)務(wù)開展情況的實(shí)時監(jiān)測，因而在風(fēng)險(xiǎn)管理上非常重要。而數(shù)據(jù)集中需要非常強(qiáng)大且可靠的數(shù)據(jù)中心。主辦方針對這一趨勢，推出較佳數(shù)據(jù)中心銀行這一 獎項(xiàng)，中國工商銀行最終榮登該獎項(xiàng)王者榜。

值得一提的是，由于產(chǎn)品和品牌是消費(fèi)者日常生活中最能直接感觸到的服務(wù)形態(tài)。所以，對于產(chǎn)品和品牌類獎項(xiàng)，本次評選引入網(wǎng)絡(luò)公投，吸納來自消費(fèi)者和公眾的意見和看法，并對網(wǎng)絡(luò)投票設(shè)置獎項(xiàng)得分權(quán)重。