北京2018年8月28日電 /美通社/ -- 新華社《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》（簡稱“新華EID”）與全球領(lǐng)先的數(shù)字支付技術(shù)公司 Visa，今日在北京聯(lián)合發(fā)布《數(shù)字支付安全與隱私保護(hù)|中國大陸消費(fèi)者態(tài)度調(diào)查報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）。

《報(bào)告》指出，消費(fèi)者在使用數(shù)字支付工具時(shí)最擔(dān)心的并非向支付機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信息，而是“被商戶泄露個(gè)人信息”以及“個(gè)人數(shù)據(jù)被轉(zhuǎn)移至第三方”。因此，《報(bào)告》認(rèn)為，從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度看，在對數(shù)字支付的監(jiān)管中，應(yīng)側(cè)重于防范商戶可能泄露客戶信息；另一方面，金融機(jī)構(gòu)和數(shù)字支付機(jī)構(gòu)則應(yīng)該加大力度，做好對消費(fèi)者的教育和溝通工作。

《報(bào)告》由新華社《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》與 Visa 中國聯(lián)合制作，并且在中信銀行信用卡中心的大力支持下，通過中信銀行信用卡中心的技術(shù)平臺，對來自北京、上海、廣州、深圳以及中國大陸其他地區(qū)的24387名個(gè)人消費(fèi)者，圍繞“數(shù)字支付方式、隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全”等問題進(jìn)行了問卷調(diào)查。

數(shù)字支付：便利性是前提  安全性是根本

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者使用數(shù)字支付工具的主要目的是為了方便地完成支付，但個(gè)人隱私保護(hù)和安全防范機(jī)制是決定消費(fèi)者是否有意愿選擇該種支付工具的決定性因素，商家的優(yōu)惠促銷并不是決定因素。

在選擇具體使用何種數(shù)字支付工具時(shí)，59.6%的受訪者選擇“便捷”作為首選的考察因素。其次，分別有8.4%、10.0%和10.4%的受訪者會從“安全防范機(jī)制”、“信賴支付企業(yè)的聲譽(yù)”和“健全的個(gè)人隱私及信息保護(hù)政策”的角度來考慮。只有6.4%和5.2%的受訪者會從“商家廣泛受理及促銷活動(dòng)”和“周圍人士都在用”的角度來考察和比較。

此外，調(diào)查還顯示，從性別來看，女性消費(fèi)者更加看中數(shù)字支付工具的便捷性；男性消費(fèi)者則更加看中安全性。

《報(bào)告》認(rèn)為，成功的數(shù)字支付工具是便利性和安全性的結(jié)合，便利性是前提，安全性是根本，是影響消費(fèi)者是否會使用數(shù)字支付方式的關(guān)鍵因素，也是影響整個(gè)數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)信譽(yù)的關(guān)鍵。消費(fèi)者對數(shù)字支付安全性和隱私保護(hù)方面的要求有著同等高的期待和需要。

Visa 大中華區(qū)總裁于雪莉表示：“作為一家全球化的數(shù)字技術(shù)公司，‘安全’已經(jīng)成為 Visa 企業(yè)文化的 DNA。我們始終倡導(dǎo)‘負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新’，即不斷在數(shù)字支付的便利性和安全性之間尋找平衡。

我們致力于為客戶及消費(fèi)者提供安全的支付解決方案，成為任何人、在任何地方、任何時(shí)間的較好的支付和被支付方式。”

中信銀行信用卡中心副總裁張明表示，“我們一直高度重視數(shù)字支付的安全性，也非常關(guān)注對客戶隱私的保護(hù)。為了順應(yīng)新技術(shù)和新業(yè)務(wù)的發(fā)展，中信銀行信用卡中心搭建了云平臺治理體系和自主可控的安全防護(hù)系統(tǒng)，組建獨(dú)立團(tuán)隊(duì)，保護(hù)客戶端、合作伙伴和內(nèi)部系統(tǒng)的安全，推動(dòng)支付安全體系不斷完善。”

商戶應(yīng)成隱私泄露防范重點(diǎn)

《報(bào)告》指出，消費(fèi)者對潛在隱私泄露渠道的關(guān)注程度存在較大差異。對“被商戶泄露個(gè)人信息”這種隱私泄露方式非常擔(dān)心的消費(fèi)者比例高達(dá)67%，對“將個(gè)人數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移到第三方”這種隱私泄露方式非常擔(dān)心的消費(fèi)者比例達(dá)到62%。而僅有38%的消費(fèi)者擔(dān)心“被支付機(jī)構(gòu)獲取個(gè)人信息”可能導(dǎo)致隱私信息泄露，明顯低于前兩種方式。

《報(bào)告》認(rèn)為，消費(fèi)者對商戶泄露個(gè)人信息的擔(dān)心，是可以理解的。但研究也發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者作為非專業(yè)人士對金融機(jī)構(gòu)和數(shù)字支付工具的認(rèn)知，與真實(shí)情況存在一定的偏差，這可能反映出金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者教育與溝通方面的欠缺。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該就自身在保護(hù)消費(fèi)者/持卡人隱私信息方面的投入與措施等方面，與消費(fèi)者/持卡人保持有效溝通，并進(jìn)一步做好相關(guān)教育工作。從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度看，對數(shù)字支付的監(jiān)管，應(yīng)側(cè)重于防范商戶可能成為泄露客戶信息的渠道這一潛在風(fēng)險(xiǎn)的管控。

于雪莉表示，“人們對數(shù)字支付方式的信任是數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)賴以生存和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。信任超越文化、國界和不同地域。”信任”是數(shù)字商業(yè)時(shí)代重要的基石，也是唯一可靠的全球商業(yè)語言。因此，維護(hù)行業(yè)信譽(yù)是我們?nèi)袠I(yè)的使命和共同承擔(dān)的責(zé)任。”

調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，收入水平越高的消費(fèi)者，對隱私泄露的關(guān)注程度也越高。除年收入在5萬元人民幣及以下的消費(fèi)者之外，大部分消費(fèi)者普遍比較擔(dān)心的信息泄露渠道，如“被商戶泄露個(gè)人信息”和“將個(gè)人數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移到第三方”都存在隨收入上升而關(guān)注度上升的趨勢。《報(bào)告》認(rèn)為，這為支付服務(wù)機(jī)構(gòu)自律發(fā)展和金融監(jiān)管指明了方向。

非接觸支付應(yīng)用被認(rèn)為較安全   生物識別受青睞

值得關(guān)注的是，在消費(fèi)者眼中，“通過銀行卡非接觸式支付”安全度較高 （68%），其次，是“二維碼支付”（67%）。而“基于設(shè)備終端的非接觸式支付”的安全性排在第三位（60%）。事實(shí)上，隨著諸如令牌技術(shù)(Token)的推出和進(jìn)一步部署，“基于移動(dòng)終端的非接觸支付”可以比“基于卡片的非接觸式支付”的方式更安全。令牌技術(shù)通過生成動(dòng)態(tài)的、唯一的虛擬數(shù)字來代替消費(fèi)者的16位賬號的敏感真實(shí)信息，而這個(gè)過程完全是在后端完成的，消費(fèi)者是無法感知的。

在回答“常見的數(shù)據(jù)安全保障措施”時(shí)，消費(fèi)者認(rèn)為“收到實(shí)時(shí)交易信息”是重要的安全措施。以消費(fèi)者賦予的重要程度來看，“發(fā)送實(shí)時(shí)交易信息”在消費(fèi)者心中的重要性排名第一（91.9%）（選擇“比較重要”和“非常重要”的比例）。“數(shù)據(jù)加密”和“交易完成前可以撤回”緊隨其后，分別為91.2%和89.9%。“單筆轉(zhuǎn)賬具有限額”和“每日交易具有上限”的受關(guān)注度較低，在消費(fèi)者心中的重要程度分別為74.6%和71.6%。

此外，《報(bào)告》還發(fā)現(xiàn)，不同年齡階段的受訪者都對生物特征識別應(yīng)用的重要性表達(dá)了高度的認(rèn)可。29歲以下的消費(fèi)者認(rèn)為采用生物識別技術(shù)“非常重要”和“比較重要”的用戶，占該年齡段總用戶比例為88.1%；40-59歲用戶認(rèn)為這一安全保障措施重要的比例達(dá)89.9%；而60及60歲以上的用戶群體是對這一新興技術(shù)認(rèn)可度較高的，在56名受訪者中，有51名認(rèn)為“比較重要”和“非常重要”，這一比例達(dá)到九成。

加強(qiáng)消費(fèi)者安全意識和能力教育必不可少

《報(bào)告》認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時(shí)代，支付安全和隱私保護(hù)或成為制約其進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。提高支付環(huán)節(jié)安全水平和加強(qiáng)消費(fèi)者個(gè)人隱私保護(hù)不僅需要支付服務(wù)商采用更加先進(jìn)的技術(shù)，開發(fā)產(chǎn)品與服務(wù)，同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對消費(fèi)者安全意識和隱私保護(hù)意識的教育，要針對不同性別、不同年齡、不同教育水平和收入群體的消費(fèi)者提供具有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

《報(bào)告》還認(rèn)為，由于罪犯分子的手段變得越來越高明，支付機(jī)構(gòu)必須通過技術(shù)創(chuàng)新、加強(qiáng)合作和完善業(yè)務(wù)流程等多方面的努力創(chuàng)建多層次的安全機(jī)制，以確保總能走在犯罪分子的前面。

Visa公司大中華區(qū)總裁于雪莉表示：“我們必須動(dòng)員、教育消費(fèi)者，幫助他們建立自我保護(hù)意識。每個(gè)人都在系統(tǒng)安全方面負(fù)有責(zé)任 -- 其中包括消費(fèi)者自己，消費(fèi)者必須成為支付安全解決方案的有機(jī)組成部分。只有協(xié)同合作，才能維護(hù)數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)的信譽(yù)，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易的健康可持續(xù)發(fā)展。”