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亞特蘭大和北京2017年6月22日電 /美通社/ -- 根據(jù)LexisNexis Risk Solutions的一項(xiàng)調(diào)查，70%以上的中國金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)失了11%到20%的潛在個(gè)人客戶，原因是這些機(jī)構(gòu)的KYC（了解你的客戶）和信用風(fēng)險(xiǎn)流程不夠精細(xì)化。
由于同樣的原因，40%以上的受訪機(jī)構(gòu)錯(cuò)失了11%至15%的潛在小型企業(yè)客戶。
在得出該調(diào)查結(jié)果時(shí)，正值中國的個(gè)人和小型企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求迅速增長，互聯(lián)網(wǎng)公司在傳統(tǒng)金融服務(wù)供應(yīng)商的戰(zhàn)場上不斷涌現(xiàn)，展開激烈競爭，如支付、信用和保險(xiǎn)等。
LexisNexis Risk Solutions調(diào)查了亞洲、美洲和歐洲8個(gè)國家及地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)全球客戶盡職調(diào)查（CDD）工具的興趣，該工具主要集中于KYC（了解你的客戶）合規(guī)以及提高財(cái)務(wù)透明度和包容性方面。調(diào)查顯示，這些市場的金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)越來越有興趣就全球觀察名單工具的形式、范圍和運(yùn)作模式展開積極對(duì)話，這將有助于提高透明度、包容性、效率以及合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。
中國、美國和墨西哥對(duì)金融透明度和包容性表現(xiàn)出了較強(qiáng)烈的興趣。調(diào)查對(duì)象認(rèn)為，參與全球客戶盡職調(diào)查工具可能帶來的主要益處包括：保護(hù)機(jī)構(gòu)信譽(yù)，降低合規(guī)成本，提高效率以及獲得更多的數(shù)據(jù)，從而能夠做出更明智的決策。
金融犯罪合規(guī)解決方案部經(jīng)理Chris Foye稱：“調(diào)查表明，各機(jī)構(gòu)目前面臨的較大的客戶接納障礙在于驗(yàn)證個(gè)人和小型企業(yè)信息所耗費(fèi)的精力。調(diào)查對(duì)象一致認(rèn)為，客戶接納流程對(duì)于合規(guī)和形成業(yè)務(wù)洞察都非常重要，但其中也有一些人表示他們的客戶認(rèn)為這些流程低效而復(fù)雜。”
與美國和英國一道，中國也被視為積極尋求多樣化解決方案的一個(gè)國家，并由此提高其金融服務(wù)業(yè)的金融透明度和包容性，其中包括引進(jìn)區(qū)塊鏈等新技術(shù)以及參與全球客戶盡職調(diào)查工具。此外，中國正積極通過利用“十三五”信息戰(zhàn)略規(guī)劃中提出的大數(shù)據(jù)，在國內(nèi)金融包容性方面尋求實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。[1]
Foye還補(bǔ)充道：“隨著全球和中國金融服務(wù)業(yè)的格局不斷變化，金融機(jī)構(gòu)在不斷提高KYC（了解你的客戶）合規(guī)能力和改善客戶體驗(yàn)方面有著巨大的需求。中國的金融機(jī)構(gòu)正在不斷地加大在反洗錢和客戶盡職調(diào)查合規(guī)方面的投入，而參與全球客戶盡職調(diào)查工具則有望進(jìn)一步提高對(duì)個(gè)人和小型企業(yè)中潛在客戶的包容性和覆蓋范圍。因此，這毫無疑問是金融服務(wù)業(yè)保持長期可持續(xù)發(fā)展的必要轉(zhuǎn)型。”
該研究揭示了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢合規(guī)方面投入的資金額度，尤其是圍繞客戶盡職調(diào)查方面的投入。美國和墨西哥金融機(jī)構(gòu)的年度反洗錢合規(guī)運(yùn)營成本最有可能超過500萬美元，中國大陸和香港的大多數(shù)代表機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)運(yùn)營成本平均每年超過100萬美元。然而，對(duì)于美國和歐洲的頂級(jí)銀行，由于它們?cè)噲D避免巨額罰款和補(bǔ)救成本，其平均合規(guī)成本每年將近10億美元。這其中，大多數(shù)機(jī)構(gòu)將其反洗錢合規(guī)預(yù)算的11%至30%用于客戶盡職調(diào)查。
