北京2018年8月7日電 /美通社/ -- “對(duì)于農(nóng)村群眾的金融風(fēng)險(xiǎn)防范，保險(xiǎn)，具有非常大的作用”，8月6日，河北沽源，在宜信公司主辦的“模式創(chuàng)新多措并舉 -- 農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐助力區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展研討會(huì)”上，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧如是說。
會(huì)上，宜信博誠保險(xiǎn)董事長兼總經(jīng)理尹海指出，“農(nóng)民最需要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障。希望我們的鄉(xiāng)村保險(xiǎn)門店服務(wù)像毛細(xì)血管一樣，覆蓋農(nóng)村的田間地頭，覆蓋農(nóng)村的父老鄉(xiāng)親。”
定制保險(xiǎn)方案：保險(xiǎn)科技緩解“因病返貧”問題
四年前，宜信博誠開始了農(nóng)村普惠保險(xiǎn)的探索之路。2014年，博誠開始為宜信旗下宜農(nóng)貸提供兒童意外險(xiǎn)，四年來，共為近2萬名鄉(xiāng)村貧困家庭的孩子送去保險(xiǎn)，為他們的成長保駕護(hù)航；同時(shí)，2014年即開始為偏遠(yuǎn)山區(qū)群眾量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決重大疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)。
如何才能更好地運(yùn)用保險(xiǎn)科技，服務(wù)農(nóng)村群眾？這是專注于深耕保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的宜信博誠，一直在思考的問題。
過去，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)太多，人們無暇顧及，沒有能力整合龐大的數(shù)據(jù)，很多珍貴信息都被忽視了。而如今，機(jī)器可以通過學(xué)習(xí)“過去發(fā)生了什么”，理解“現(xiàn)在正在發(fā)生什么”。
基于宜信普惠金融10年來積累的數(shù)據(jù)，深入分析客戶面臨的潛在人生風(fēng)險(xiǎn)，形成需求畫像，宜信博誠攜手保險(xiǎn)公司，2014年就面向廣大農(nóng)村群眾，推出了定制保險(xiǎn)方案 -- 每年80元，就可獲得6萬元的重大疾病和意外保障。
為進(jìn)一步緩解目前農(nóng)村群眾“因病返貧”的問題，彌補(bǔ)家庭重大財(cái)務(wù)損失，尹海介紹，“今年，宜信博誠進(jìn)一步升級(jí)產(chǎn)品，將保障期限延長到10年以上，重大疾病保額較高提高到40萬元。”
未來，宜信博誠推出的“智能保險(xiǎn)”將通過對(duì)大數(shù)據(jù)更加深度的應(yīng)用，結(jié)合客戶問題，得到更精準(zhǔn)的客戶畫像，將識(shí)別客戶需求變得更加高效、準(zhǔn)確，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶更具針對(duì)性、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合推薦。
此外，“智能保險(xiǎn)”還將與保單檢視等功能相結(jié)合。在為客戶推薦產(chǎn)品組合時(shí)，先對(duì)客戶歷史保障資產(chǎn)的配置狀況進(jìn)行檢視，在此基礎(chǔ)上再測(cè)算客戶的保障需求，從而使推薦的產(chǎn)品組合更加合理、客觀。
融租送保險(xiǎn)：為借款人防范風(fēng)險(xiǎn)于未然
宜信博誠協(xié)助宜信融資租賃公司定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，自今年7月起，推出“享金融，送保障”活動(dòng)，在合規(guī)范圍內(nèi)為所有成功融資的客戶贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品，把客戶潛在的個(gè)人意外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，把愛送給客戶。
其中，包括了借款人意外險(xiǎn) -- 專為借款人開發(fā)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)，一旦借款客戶在保險(xiǎn)期間發(fā)生意外導(dǎo)致身故或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)將剩余未還款部分賠付給實(shí)際債權(quán)人。此外，為防范因疾病身故帶來的風(fēng)險(xiǎn)，疾病死亡險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生 -- 若在等待期后因疾病導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)將賠款賠付給被保險(xiǎn)人的受益人。
“一帶多、一幫多”深入基層發(fā)展農(nóng)村普惠保險(xiǎn)
如何才能在農(nóng)村真正實(shí)現(xiàn)“一份小小的保險(xiǎn)，解決生命中的大問題”？
首先，要深入到最基層去。自2017年起，宜信博誠在海南省先行試點(diǎn)，在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村開設(shè)保險(xiǎn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)門店。目前，已經(jīng)開業(yè)及即將開業(yè)的門店超過50家，計(jì)劃到今年底開設(shè)100家，力爭(zhēng)兩三年內(nèi)開設(shè)200-300家，形成覆蓋全省鄉(xiāng)村的普惠保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。此外，隨著初期試點(diǎn)的成功，很快將在河北、山西的北方農(nóng)村擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。
“授之以魚，不如授之以漁。”宜信博誠將在縣城內(nèi)設(shè)立2、3家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并致力于通過“一帶多、一幫多”，培養(yǎng)農(nóng)村保險(xiǎn)專家，在當(dāng)?shù)剡x拔具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理者負(fù)責(zé)，由他們進(jìn)一步下到基層挑選有潛力的農(nóng)村候選人，在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、自然村開設(shè)基層門店，通過這些基層網(wǎng)點(diǎn)，把農(nóng)業(yè)、汽車、農(nóng)機(jī)、人身保險(xiǎn)帶到農(nóng)民身邊。
尹海說，農(nóng)民不僅要用人工智能駕駛無人機(jī)，也要用人工智能享受保險(xiǎn)、金融服務(wù)。宜信博誠將大力發(fā)展人工智能，通過大數(shù)據(jù)了解農(nóng)村客戶各類需求，建立量化模型，匹配較佳保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，“確保每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的流程是標(biāo)準(zhǔn)化的，提供的保險(xiǎn)服務(wù)是較專業(yè)的。”
